自 2019 下半年金管会公布 3 家纯网络银行（纯网银）获准申设，等待了近 1 年半的时间，到了 2021 年台湾就有于日本取得多年成功经验、目前上线开业的乐天国际商业银行，以及日前获得营业执照的连线商业银行（LINE Bank）、被称为国家队代表的将来商业银行，将提供存款、转账、金融卡、信用贷款等服务。究竟纯网银是什么？与传统银行有何不同？客户将能使用哪些金融服务？
纯网银来了！金融服务透过手机与网络即可完成
国内过去已有部分银行因业务转型或并购而消灭，于是产生新设银行的机会，加上因应数字化发展商机并鼓励金融创新，纯网银这种新型态银行成为-一大发展目标。
法令明定，纯网银最低实收资本额同一般商业银行的设立标准，为台币 100 亿元；发起人当中至少有一家银行或金控公司，持股比率应达 50% 以上，以确保纯网银具备金融专业能力，并且可与非金融业的策略股东合作，共同发展新的业务模式。
纯网银的业务范围与一般商业银行相同，以乐天国际银行为例，目前开业初期提供了存款、提款、转账、缴费、贷款等项目，并有语音、文字、视讯等线上客服，未来也将逐步拓展更多服务。然而纯网银与一般商业银行提供服务的通路不同，除了总行与客户服务中心以外，纯网银不得申请设立实体分行。于是民众会使用到的金融服务将以网络为媒介，并透过手机、电脑等行动装置来操作完成，不需要本人亲自或委托他人前往银行临柜办理，也不受时间、空间的限制，达到数字化、无纸化的金融服务模式。
由于所有服务全都网络化，纯网银业者对于网络系统设施以及客户资料保护、资讯安全控管等措施更为重视，力求稳定且安全，在开业前也必须进行小规模测试。另一方面，国外业者有与通讯平台合作小额付款、携手电子商务平台为消费者累积信用积分等实例，过程中在符合法规要求下，累积大量数据资料进行分析，以判断民众的需求与信用，也将是国内业者看好的发展机会。
在筹设期间常被提及纯网银应具有“鲶鱼效应”，即是希望借由新服务模式的加入，同步刺激一般商业银行以及整体金融环境的创新能力。
乐天国际银行抢先开业，连线银行、将来银行紧追在后
民众现在已经迎来第一家纯网银——乐天国际银行，是日本乐天银行携手台湾国票金控所成立，分别由简明仁、佐伯和彦担任董事长、总经理，日本乐天与国票金则分别持股 51% 与 49%。
如上述提到的，乐天国际银行开业初期已提供基本的银行服务，并首度推出台币定期存款 7 天利率 0.5%（年息%），也就是说最短 7 天就有定存利息。
此外，更主打“快乐的会员制度”与“乐天生态圈”2 大金融创新：前者是引进日本乐天银行 5 个会员等级，依序从基础、进阶、尊荣、VIP 以及最高的超级 VIP，依客户的存款余额与交易次数的不同，每月可享有不同等级的特殊优惠；后者则是日本乐天集团的全球布局，不仅在台提供信用卡、旅游、电商、电子书、职棒球队以及新加入的纯网银等服务，全球则有超过 70 种多样化服务，并以乐天点数串连成强大的生态圈，消费都能赚取点数。
（Source：乐天国际商业银行）
除此之外，还有 2 家纯网银正紧锣密鼓地筹备当中，相信不久后也将上线开业。
由 LINE 所主导的 LINE Bank 已在 4 日正式取得金管会核发的纯网银营业执照，有机会成为第 2 家开业的纯网银。LINE Bank 由董事长黄仁埈、总经理黄以孟担任，背后的策略股东包括持股 49.9% 最高的 LINE Financial 台湾、25.1% 次高的台北富邦银行，而中国信托商业银行、台湾大哥大、渣打国际商业银行、远传电信、联邦银行则各持股 5%
由于 LINE 在台拥有 2,100 万月活跃用户，成为 LINE Bank 获取新客户的一大优势，加上支付工具 LINE Pay、LINE Points 运用普及，形成庞大的 LINE 生态圈，LINE Bank 的策略股东也有多家深具消金实力的银行，值得民众期待。
（Source：LINE Bank）
最后还有将来银行，其高层代表包括董事长锺福贵、总经理刘奕成、执行副总梅骅，策略股东则包括持股约 42% 最高的中华电信、约 25% 次高的兆丰银行，以及新光集团、全联实业、凯基银行、关贸网络等。
由于中华电信拥有破千万的最多用户数，可望为将来银行带来新客基础；从股东组成可看出横跨电信、银行、零售、保险、保全、瓦斯等不同领域，跨业发展可望带来更多元的金融应用。
（Source：将来银行截图）
（首图来源：乐天国际商业银行）
延伸阅读：
- LINE Bank 取得第 2 张纯网银营业执照，预计 2021 上半年开业
- 首家纯网银乐天国际银行开张，推台币高利定存吸客策略
- 纯网银年底加入战场，专家点出 2 优势 1 挑战
- 3 家纯网银全过关，金管会主委：各有所长符合申设标准
- 纯网银执照出炉，国家队、LINE Bank、乐天全过关
