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Vanguard 将推全机器人理专,费用仅 0.15%,锁定年轻客群

2024-11-02 205


疫情冲击下,美国民众收入大受影响,急需理财建议。全球第二大资产管理巨擘 Vanguard 看准这点,准备推出全机器人理专服务,费用只要 0.15%,抢攻年轻市场。

华尔街日报 11 日报导,Vanguard 准备今年底前发表机器人理专“Digital Advisor”,服务主管 Mindi Marisa 说,Digital Advisor 瞄准年轻投资人,提供工具让他们获得长期财务成功。她说:此服务协助投资人“回答关键问题,例如我存够钱了吗?我什么时候能退休?什么时候能摆脱债务?还有应该先还债、还是先存钱退休?”值得注意的是,此服务不包括地产、税务、保险规划。

若要使用,必须在 Vanguard 开设个人账户,至少存入 3,000 美元,且 401(K)退休账户内至少有 5 美元。提供个人基本资料和回答风险属性问题后,算法会从 300 种“生命周期资产配置”(glide path)挑一种,每个资产组合的股债配置比重不同,并会随着时间改变,投资人若不满意,也可拒绝电脑建议。服务费只要 0.15%。

Vanguard 还有另一理财服务,名为“Personal Advisor Services”,适合财务需求较复杂的客户,由算法设计投资组合,搭配 700 名人类顾问,能在网络和电话回答存款、投资、领取社会安全福利、长照险等问题。若要使用此服务,个人账户至少需有 5 万美元、401(K)账户需有 25 万美元,费用为 0.3%。

高盛拟推机器人理专,拥 5,000 美元可享服务

银行和资产管理商争相卡位机器人理专的新市场,金融时报去年底报导,华尔街投行高盛的财富管理服务,不再仅限富豪独享。高盛 2020 年将推出数位理财服务,民众只要有 5,000 美元,就能享受相关服务。

2019 年 5 月,高盛以 7.5 亿美元买下财富管理商 United Capital。United Capital 创办人 Joe Duran 表示,他旗下团队准备在 2020 年推出机器人理专,高盛可借此替小额散户创造解决方案,比方只有 5,000、10,000、15,000 万美元能够投资的客户。

United Capital 尚未敲定最低投资门槛,只知道会远低于高盛财富管理账户的门槛;传统理财服务只提供给大户,需要拥有 100 万至 1,000 万美元的可投资资产。Duran 表示,新服务能引进未来客户,机器人理专初步锁定较不复杂、没有太多资产的客户,让他们能体验高盛的财富管理服务。

(本文由 MoneyDJ新闻 授权转载;首图来源:Unsplash)

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  • 高盛左并 United Capital、右买 Recurrent Energy 股权,进军加州 CCA 太阳能
2020-06-12 21:06:00

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