CBInsights 和普华永道联合发表的 MoneyTree 2019Q1 报告显示，支付新创公司 Stripe 以 230 亿美元估值位列全美独角兽公司估值第五名，仅次于 Airbnb。
成立 9 年，Stripe 已完成多轮融资。尽管创始人表示 2019 年未有上市计划，但并不妨碍 Stripe 继续受市场追捧。
这家公司今年 1 月才获得老虎基金（Tiger Global Management）的 1 亿美元投资，究竟是怎么一跃成为美国目前估值最高的金融科技公司？
靠“复制黏贴”打下的支付江山
创办 Stripe 之前，Patrick Collison 和 John Collison 两兄弟还在爱尔兰为 eBay 的卖家开发软件，可惜当地投资者兴致缺缺，于是他们把公司带到硅谷，寻求不同的金融环境和投资文化。
2008 年，Collison 兄弟以 500 万美元卖掉手里的线上拍卖网站 Auctomatic，又注意到电商领域现行支付系统的不足：“整个线上支付机制很零碎化，需要有一个统一系统将所有元素绑在一起。”
他们还认为电子支付市场的老大 PayPal 并不能满足市场需求，于是在 2010 年，Stripe 在旧金山成立了，并在 Y Combinator 的帮助下获得第一次注资。彼时，这对爱尔兰兄弟只有 22 和 20 岁。
比起 PayPal 当时更专注 C 端用户，Stripe 选择瞄准 B 端市场，专门帮企业和支付账户牵线搭桥。他们注意到在市场中，有相当一部分中小型的创业公司试图在产品内添加支付功能，但碍于高昂的开发成本和错综复杂的银行交易体系，迟迟未能顺利展开支付业务。
业界人士分析，Stripe 正是抓住了欧美支付行业滞后、低效率、收费高、程序手续复杂等痛点。
据了解，这家公司为企业提供的网络支付处理方案，不同于银行支付系统混乱繁杂，Stripe 号称无论行动应用软件还是网站，只要在产品后台复制黏贴一小段他们提供的代码和 API，就能获得其支付设施的即时访问权限，进而让用户输入信用卡资讯完成支付交易，而 Stripe 收取手续费或服务费。
对跨境电商平台而言，这种现金流服务能大幅简化网站付费过程，消费者只要填入 Email、信用卡号、CVC 信用卡验证码就可结账。
相较于其他竞争产品，Stripe 的优势在于要价低，创业公司只需付每单 2.9% 的交易金额加上 0.3 美元的统一手续费。另外，涉及不同平台、不同支付方案时，Stripe 的操作都更简单，不需要开发者做复杂的选择和调整。
值得一提的是，Stripe 的客户并不限于电商。据介绍，像“跑腿服务”TaskRabbit、设计平台 dribbble、媒体网站 Wired 都是 Stripe 的客户，每家都有不同的支付需求，比如交易分成、按月订阅收费等，Stripe 就利用这些需求差异提供不同支付方案。
打下支付服务的基础后，Stripe 开始研究副业。2016 年，他们推出 Stripe Atlas 服务，帮助新创公司快速、便捷地将业务拓展至美国市场，包括注册公司、开设公司银行账户、税务 ID 和提供线上业务及支付等一站式服务，解决厂商可能面临的问题。
尽管 Stripe 一直在扩展产品线以支援不同的线上商业模式，例如电商、需要发行信用卡的公司等，但线下的支付流程始终没有统一，因此不得不与第三方供应商合作。被动发展促使 Stripe 加速开发线下支付。2018 年，Stripe Terminal 上线，将自家支付基础设施扩展到物理世界，开发人员能像线上商家为现场交易构建客制支付体验。
同年，Stripe 还开始测试为企业主提供小额预付现金服务，周转资金会在申请后 1~2 天发放。所借款项将按固定百分比率，从商家的日常销售扣除。
全球化给 Stripe 带来了什么？
业务方面，Stripe 是以线上聚合支付为起点和基石，衍生出以企业为主线的金融服务体系，由此与硅谷银行等金融机构展开更密切的合作。
另一方面，经济全球化也是 Stripe 顺利发展的重要原因之一。Patrick Collison 在接受媒体采访时表示，成立之初，他认为世界正朝着日益全球化、经济稳定和国际贸易的方向发展。从 Collison 兄弟的职业经验和 Stripe 的起始业务都不难看出，透过构建软件和支付基础架构，帮助企业线上完成跨境资金交易，是其迅速占据市占率、估值暴涨的关键点之一。
因此，这样的市场环境无疑成为 Stripe 这类支付企业成长的沃土，也使他们制定了全球化路线。
对全球化战略的解读，Stripe 团队曾举例称，这可能是一名身在新西兰的用户可使用美国运通信用卡，在一家肯亚商店买东西，而肯亚商店收款时使用该国最常用的 M-PESA 简讯支付系统。比特币甚至也可汇入巴西 Boleto 转账通路。
据了解，目前 Stripe 业务已涵盖美国、日本等 25 个国家和地区。2018 年 7 月，Stripe 与支付宝和微信支付合作，让全球各地的商家用户接受数亿中国消费者的付款。
然而 Patrick Collison 也强调，“如今全球经济一体化面临的阻力比过去 20 年任何时候都要多。总体而言，这将增加企业全球扩张的难度”。
这对 Stripe 等支付服务商都将产生更多机遇和挑战。首先，透过网络和行动支付装置发生的购物量有望继续飙升；其次，跨境支付不再局限于电商和传统金融业务，其他行业的交易需求同样在增加；东南亚和拉美地区也因金融基础设施缺乏，有更大的支付市场开发潜力。
同时，国际支付业务的流程短时间内难有统一标准，并可能受宏观经济环境影响而愈加繁琐，因此会有越来越多公司希望为像 Stripe 这样的服务付费。
受益于全球化市场环境和发展战略，Stripe 已走得比许多支付公司要远，但未来各国支付龙头难免要频繁正面交锋，Stripe 会拿下更多市占率吗？
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