纯网银将于 2020 年开业，监理也要跟上金融数位转型应战，金管会主委顾立雄透露，为加强监控流动性，拟运用金融监督管理基金，建置“即时监理”系统，未来还可望纳入银行与保险业。
金融监督管理委员会 7 月底公布 3 家纯网银执照名单，将替台湾金融创新注入活水，不过，纯网银虽然能提供便利优惠的金融服务，但也可能衍生与传统银行不同的风险与监理问题。
顾立雄接受《中央社》专访时表示，因为纯网银没有营业据点且 24 小时营运，相对传统银行客户一定要去现场排队领钱，纯网银的用户随时随地只要打开手机，透过网络转账就能立刻把存款转走，纯网银的存款流动性风险更高，所以必须透过“即时监控”机制，确保纯网银有足够的流动准备金，避免挤兑风险。
根据银行局先前表示，纯网银流动性准备规范与一般银行相同，包括央行规定的流动性准备须达10%、还有金管会规定的流动性覆盖率（LCR），以及净稳定资金比率（NSFR），均分别须达 100%。
顾立雄指出，3 家纯网银将于 2020 年第二季开业，目前正在积极建置资讯系统，金管会也借由这个契机，着手进行建置“即时监理”系统，交由中央存款保险股份有限公司负责资讯系统对接；由于建置即时监理系统会是一个很大挑战，金管会预计跟行政院主计总处争取运用年约新台币 5 亿元的“金融监督管理基金”，编列预算进行“监理的数位转型”。
他进一步解释，网银的原始资料（raw data）可放到“资料仓储”、又称作资讯的中央储存库；接着这些资讯就可以作大数据分析（big data），在既有申报标准要求下，撷取资料作出报表。如此一来，不但可避免登录过程中的人工错误，又能符合监控效能、即时支援决策。
顾立雄坦言，过去银行的通报系统因采人工、EXCEL 报表的方式呈现，资料形成过程会有很大的问题与风险，“万一小数点一开始就错了，之后每个报表就会一路错到底”，主管机关未必能充分掌握。
而且，他强调，发生问题却只能仰赖业者来通报，有点太晚了，因此必须要有一个“即时对接”的概念。简单来说，“以后就会变成我们主动发现他们的问题，而不是等他们申报过来，再来解决。”
顾立雄说，为了赶上数位金融时代，“即时监理”系统的短期目标先从纯网银入手，中长期会陆续纳入到票券，再扩展到全部的银行及保险业，不过中间牵涉到很多细节上的设计，像是保险业重点就会放在核保理赔业务。
此外，针对纯网银董监事派任原则问题，他重申，“金金分离”的办法与兼职原则的规定，并不是在同意纯网银筹设后才颁布，因此，网银业者并“没有豁免”金金分离的适用。
顾立雄举例，顾及竞业及营业机密问题，一个人不可能在联电上班、同时又在台积电上班，但他没有禁止在台积电离职后，再去联电上班的情形。他说，“要派金控或其他子公司的人都可以，或甚至是要派银行的人，但绝不能是现在在数位金融部门的人。”
（作者：刘姵呈；首图来源：Created by Freepik）
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