用一台行动签账机，悄悄靠近皮包放在后口袋的人，感应他的感应式信用卡，是相当惊悚的可能，钱就这样不知不觉被刷走。而不少 3C 周边厂商看准商机以及恐惧心理，推出 RFID blocking 功能。但是 RFID shield 究竟是不是人类恐惧的产物下，保心安的科技护身符，本文将从技术还有信用卡签单的程序，一一探究。
行动支付成为台湾-推动的政策，要尽量可能将原先用现金进行交易的日常商务行为，转成电子形式。除了靠手机载体采用 NFC 或是 QRcode 的行动支付，信用卡组织也提供技术，让信用卡发卡银行推出感应式信用卡，交易时不必实体过刷卡机，加快交易速度，提供消费者方便的购物体验。但是，真有可能随便张三李四凑到你身边，用所谓 RFID Skimming 手法，拿着行动签单机，在持卡人不注意的情形下，就盗刷成功了吗？
感应信用卡越来越普及，流程控管仍完善
目前信用卡各大信用卡组织，如 JCB、VISA、Mastercard，各自推出自己的感应支付解决方案 JPass、VISA payWave、Contactless。消费者只有认明式支援哪家的感应支付方案，拿出卡片在一定距离，正对着感应区域，轻松过卡完成交易。
This is why you need an RFID shielded wallet. Be careful !!#InfoSec #Security pic.twitter.com/GHqUWKeTx3
— Khalil Sehnaoui (@sehnaoui) May 11, 2019
但如果加上银行是跟商家签约处理签单，商家都在信用卡签单处理银行都有留下联络资讯。其他人并不是随便拿台签单机交易就会过，伪装成商家的不肖人士，骗取持卡人不注意让卡片被感应刷到。不肖人士顶多能拿到 RFID 发出的资讯：姓名、卡号和失效日期，取得的资讯有限。
再来从刷卡流程来探究，银行在进行交易签单的时候，在不同的国家或地区须符合当地法规，交易要确认进行，需要输入四位数字的 PIN 码。有时候规定超过多少金额门槛，还需要持卡人签名。
的确这一年代能够读取 RFID 讯号的装置变多，连手机都可以读取。读取距离长达 15 公分，只要贴近持卡人就有机会读到信用卡 RFID 资料。芯片护照也有类似问题，然而护照封面的材质特别找能挡掉 RFID 讯号，只有在打开护照才有读取芯片的可能性。新一代感应信用卡越来越安全，比起旧的信用卡，新的感应信用卡 RFID 发送讯号会加密处理再传送，减少未经授权人士拦截到资料的风险。
RFID Skimming 尽管技术可行，但一般商家和签单处理银行需要签约才能处理签单作业，不肖人士大费周章的忙碌，还有经济效益并不大的问题。常常能找到不少非法物品或服务的暗网，失窃的信用卡是热门商品。要在暗网购买失窃信用卡，除了卡号、持卡人姓名、失效日期，还包含卡片后面 CSV 三码，比起慢慢一个人一个人扫描感应，还要省时间，而且得到的资讯还更多。
你有没有在搭公车或捷运时，不小心让两张电子票劵叠在一起，造成读卡机无法读取的情形？一般人皮包中同时放两张感应信用卡，行动签单机也往往难以读取正确资料，无法成功签单完成信用卡交易。个人层面除了叠两张感应信用卡，钱包不要放在裤子后面口袋，尽可能放在前面的口袋，减少歹徒趁你不注意偷偷扫出 RFID 发送的资讯。
监管单位与发卡组织未发现 RFID Skimming 案例
经询问金管会银行局承办人，他指出技术上的确有可能，但是目前在台湾并没有传出案例，金管会目前也并没有采取特别防范措施。
▲ 尽管有人能靠自己的感应装置读取感应式信用卡资讯，但后续的交易认证机制无法过关，并无法从银行端拿到钱。(Source：科技新报)
信用卡发卡组织 Visa 则说，确保支付安全性向来是 Visa 的首要使命，而感应式支付卡和传统支付卡一样安全，感应式支付卡具备多重保安机制，包括 EMV 芯片技术、低交易限额、短读卡距离与加密技术等，让支付卡近乎不可能被伪造。
Visa 和金融机构也随时监控每一笔交易，判别任何可疑或不寻常的交易活动，防止盗刷情况发生。EMV 芯片卡在每笔交易中都会产生一组独特的代码，而这组代码只有发卡银行能进行验证。因此，即便被窃取支付卡资料经过终端机也大多无效。在感应式支付交易过程中，付款资讯是借由无线射频技术传递到终端机，付款资讯被拦截的机会极微小。
Visa 支付卡距离终端机必须低于 2 英寸以下且接触角度正确，付款资讯才能被传输。 即便付款资讯被盗取，没有付款地址、卡片背后的三位验证码以及由芯片产生的一次性密码，盗刷情况也近乎无法成立。事实上，到目前还没有任何类似的盗刷案例发生。
（Final Visa AcuPunked Short Version from Starburst Productions on Vimeo.）
信用卡发卡组织 Mastercard 则是指出，透过感应方式进行的交易，会需要 POS 机端切换为感应模式，另外有特殊芯片的信用卡或是感应式支付装置，也会加密传输的资料。
双因子认证与生物辨识的行动支付方案也是好选择
如果想从技术保护信用卡安全性，采用具备双因子认证的行动支付方案也是好选择，不论是输入 PIN 码还是虹膜、指纹辨识，多一道防护安全性更高。
CES 大会上 3C 周边区的确不少家包包商，看中大家心中的恐惧，推出 RFID shielded 相关产品，完全阻隔 RFID 讯号不小心被不相干人等读到。尽管目前国内外并无案例，造成信用卡被盗刷的情形。也许为了隐私考量，保护信用卡卡号或持卡人资讯，可以考虑这些 RFID shielded 皮包或是包包，若有你喜欢的类型下手购买，当作现代保命符保护你生命财产安全。
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(首图来源：ING Nederland [CC BY-SA 2.0], via Wikimedia Commons)
