麦肯锡(McKinsey)报告指出,银行将有三分之一的工作量将因为人工智能(AI)等新技术发展而消失,且不出几年这个转变就会发生。
彭博(Bloomberg)根据麦肯锡最新报告指出,主要是能模仿人类思考的认知技术应用或机器已经够便宜,银行可部署以促成交易或其他资本市场业务操作。报告称采用人工智能的好处是将人类从大量的工作中解放出来,让人们专注在高价值的工作,譬如从事研究、产生新想法或客户服务。
报告当中最令人担忧的是,一般认为人工智能要取代人类还要几十年光景,但麦肯锡认为,单以银行产业而言,只要 2 到 3 年就会看到大幅度变革。自动化已经在华尔街掀起波澜,许多劳工担心他们将被可编译和筛选数据库、解释合约和帮助客户的机器取代。不过麦肯锡指出,现在已经转型的企业并没有削减劳动力。
采用人工智能反而帮助有价值的劳工放下重复性工作,从事更高生产性的工作,人们需要运用新技能,从事更多关于分析、转型和变化的工作。摩根大通也认为采用新技术将在成本不变下,未来 20 年内将雇用更多员工。麦肯锡报告指出,采用新技术的银行将更有效率、创新、灵活,相对其他竞争者将面临被淘汰风险。
但是华尔街仍持续缩编,高盛前总裁 Gary Cohn 预期新技术已让银行业在过去十年裁减一半以上员工,裁员仍在持续,LinkedIn 调查上千位金融专家,有四分之一的人担心自动化将影响工作。
金融领域自动化已非常广泛
麦肯锡的报告并非着重在前台人员,而是办公室内部运作,包括从交易员手上接下来的交易工作,以及财务,认知技术将承担四分之一的工作量,而向客户发送确认和处理付款等工作,将有三分之一以上工作量被取代。技术进步对前台具有重大意义,因为处理速度更快、更便宜和更智慧。
麦肯锡最近审查 8 家银行在现金股票业务中采用技术的程度,发现重度采用者的前台收入增加 8 倍,交易后业务中高度运用新技术的企业,其每位中期和后勤员工的交易量高出竞争对手 4 倍。
金融领域的自动化已运用的非常广泛,麦肯锡报告点名极具潜力的技术应用,包括机器学习,即使用算法辨识大量数据,帮助销售和交易人员更快理解买卖部位,并进行预测。自然语言处理可以透过扫描记录、电子邮件和录音来将其转换成结构化数据,以执行法律和监管任务。
认知代理人可以担任内部个人助理或服务中心,作为交易员遇到系统问题时的咨询对象。机器人过程自动化,让机器处理重复任务,对银行中台工作特别有效。智慧工作流程工具,包括文档扫描和自动化数据输入,可以加快注册新客户端的速度。
报告指出,整合机器学习和机器人过程自动化将产生更好的体验,带来更高的成长性,因此当企业结合这些工具时,影响程度将加倍放大。
- Machines Poised to Take Over 30% of Work at Banks, McKinsey Says
(首图来源:Flickr/Dominic Alves CC BY 2.0)