台湾金融业龙头国泰金控在金融科技上又向前迈进了一步，将展开智能投资平台测试，并预计在明年 3 月正式上线。其合作伙伴包括香港新创科技公司 Quantifeed 及著名资产管理公司 Conning 共同建构新型理财服务。
虽然机器人理财在国外已出现多年，但在台湾仍不盛行。如今民调显示，运用大数据及人工智能技术的投资概念，已开始被台湾民众接受。据民调显示，目前中年层民众已有近六成有投资理财习惯，并且有过半人听说过机器人理财。而台湾业者虽也有陆续引进，但仍不普遍。
如今国泰金控也正式宣布将开启已筹备一年的智慧投资平台测试，其技术是与香港新创公司 Quantifeed 合作建构，能 24 小时监控市场，并根据个人制定的理财目标，进行再平衡建议，令客户能够及时掌握资讯，并调整自己的资产配置。且国泰也将参与 Quantifeed 的首轮募资成为其股东，另外团队还包括知名资产管理公司 Conning，以提供更好的投资方案。
Quantifeed 首席执行官 Alex Ypsilanti 表示，这套算法是由效率前缘理论建构而成，针对不同需求的客户，可以计算出合理的投资组合，并且随着市场变化而进行动态演算。国泰数位发展中心协理姚旭杰也指出，推出这个技术希望让投资人知道，就算发生了如北朝鲜射导弹等危机事件，也能马上被掌握并纳入投资风险的计算。
养成良好投资习惯
国泰投顾董事长孙至德表示，这其实不是一个交易平台，而是希望带给投资人正确的理财概念。他强调，当初会选择与 Quantifeed 合作，除了其兼有投资及技术两方面的背景外，更是因为投资理念与国泰相合，来打造客制化的投资服务。
孙至德认为，投资理财除了累积资产外，讲究的其实是纪律，所以在投资之前必须要设定好自己的目标，如买房、买车以及退休等，然后进行中长期的规划。当然这个平台还是与一般代操基金不同，而是适时地提出建议，并让投资人自己选择配置。目前投资标的，将由团队在境内外两千多档基金筛选出来。
值得注意的是，这当然也并非是保本型商品，大部分操作是透过网络银行及行动智慧装置等进行，至少必须是习惯数位环境的用户才比较容易上手，且必须要拥有国泰世华的账户才可投资。投资门槛目前暂定，定期定额为每月 5,000 元左右，国泰表示，在正式上线前将尽可能压低，且是否收取平台费也可再议。孙至德强调，国泰现在正在做的还是一种理念，希望能够带给客户更方便的服务，让不懂投资的人也能有良好的入门管道。
注：这是与国外 Betterment 公司类似的产品，当然建构的理论模型细节上并不相同，不容易去比较，如想了解进一步概念可参考科技新报的 Fintech 专题。
（首图来源：国泰金控）
延伸阅读：
- 【5 分钟 Fintech】第一次投资就上手，AI 教你如何轻松入门
- 机器人理财顾问逼退理专？有纪律超理性，绩效待考验
- 生化机器人理专？摩根士丹利以算法加持人类员工
- 理财机器人要慎选！风险设定相同，绩效仍恐天差地远
