昨天科技新报为大家报导金融科技 FinTech 成为科技界的投资宠儿，以及许多前华尔街金童们的下一个战场，今天商业内幕 (Business Insider) 也刊登一篇文章，指出这些新兴的金融科技的确有其市场需求，他们冲着小资族而来，让投资咨询服务不再是富人专属。
报导称这些投资工具为机器人顾问 (robo-advisors)，由于中间很多程序都为机器取代，所以成本比雇用华尔街金童们便宜许多，也因此吸引那些收入不错，但尚未到富有阶级的客户。这些公司包括 Betterment、Wealthfront、FutureAdvisor、Personal Capital。
事实上，这些 FinTech 新创公司背后资金许多是来自他们的华尔街竞争对手，譬如花旗风投贡献 Betterment 1 亿美元，Personal Capital 的金主也很大咖，是汽车保险公司 USAA 以及贝莱德。
这些新创公司是以自动化的建议，来与传统财富管理公司区别，以吸引千禧世代的小资族。他们利用目标客户的社群网络来提供投资建议，高盛称这种方式为病毒式的客户撷取策略 (viral customer acquisition strategies)，且收费比传统大型投顾便宜。
且这些小型金融科技服务公司的优势是他们有能力且愿意收少一点服务费。他们的目标很清楚，即让千禧世代年轻人开始使用财富管理平台，随着这些人年纪大了更有钱了，他们也能跟着愈赚愈多，不过前提是，新创公司规模也必须跟着成长才能跟传统投顾公司竞争。
另外一项优势是他们的低投资门槛，零到 10 万美元都有，服务费便宜，负担的员工人数也比较少。这些都让新创公司受到小资族青睐。但缺点是他们没办法做数目庞大的遗产规划或是大规模的投资选择。
华尔街日报认为，机器人顾问是针对中产阶级或是年轻人而来，他们无法完全取代传统投顾的功能。即便如此，华尔街老大哥也不是坐在那边等，像是嘉信理财集团 (Charles Schwab) 就发表其投资平台，透过自动化技术提供低廉的费用，吸引新的财富阶级。
- Wall Street’s trillion dollar money managers are under threat from a new breed of low-cost advisers
（首图来源：Flickr/Miran Rijavec CC BY 2.0）
