金管会 3 月 2 日宣布，已核准阿尔发投顾及永丰金证券合作的金融创新实验案，投资人将可依阿尔发投顾机器人理财给予的投资组合建议，透过永丰金证券定期定额购买海外 ETF。
金融监督管理委员会宣布，已在 2 月 26 日完成行政程序，核准阿尔发证券投资顾问（阿尔发投顾）及永丰金证券合作的“落实普惠金融的机器人理财服务”实验案。
综合规划处处长林志宪指出，此实验由阿尔发投顾提供机器人理财服务，依照投资人风险属性，给予不同投资组合配置，再利用 API（应用程序界面）串接永丰金证券，投资人可直接依照该投资组合建议，在永丰金证券定期定额买美国交易所共 6 档 ETF（含美股及美债）。
林志宪表示，按现行复委托规定，投资人只能定期定股投资海外，此案实验定期定额投资，对投资人而言更加便利；且此案透过输入手机门号及身份证号码等程序进行线上身份验证后，即可线上签署合约，不再以书面进行。
另外，按现行规定，投资人若在投顾取得投资组合建议，须另找证券商下单投资；在此实验中，投顾和证券商合作，在阿尔发投顾机器人理财给予投资组合建议后，投资人将可直接透过 API 串接至永丰金证券下单。
投资人使用此服务，须先成为永丰金证券客户，定期定额最低单笔 100 美元，此外，缴交阿尔发投资顾问管理费金额为一年 AUM（Assets under Management）的 1%。
林志宪表示，此案为今年金管会核准首个金融监理沙盒，也是累计至今第 9 案监理沙盒。核准实验后，阿尔发投顾和永丰金证券依规定须在 3 个月内启动实验，实验期间为 1 年。
此实验的限制人数上限 5,700 人，总投资金额上限新台币 2 亿元，每人定期定额累计最高投资余额上限为新台币 25 万元。
根据金管会统计，2019 年国人复委托投资美国有价证券交易量达新台币 1.572 兆元，至 2020 年更飞速成长到 2.734 兆元，成长幅度高达 73.9%。
过往金融机构财富管理和海外证券复委托服务有相当门槛，对小资族而言，较难自行规划投资，加上专业建议和服务费用相对高昂；林志宪表示，透过此沙盒实验，希望一般小资族即使小额投资，也能获得专业资产配置及投资管理服务，以达到普惠金融的目的。
（作者：谢方娪；首图来源：shutterstock）
