印度政府在 11 日发布“统一支付界面”（Unified Payment Interface，UPI），一套可以透过 e-mail、简讯等简易方法交易电子货币的系统。继丹麦领先全球在 2016 全面推行电子支付后，印度这个有 13 亿人口的大国，可能因此成为下一个消灭钞票、零钱，全面采用电子支付的国家？
但事实上，印度目前的电子货币交易状况相当落后，13 亿人口中，超过 2.3 亿人没去过银行，许多人不曾拥有过银行户头，整个国家更只发出 2300 万张信用卡。不过也因为如此，透过电子化方式，把银行和金融服务带给所有人民，也变成一件重要的事。
立基于国民身份认证系统，更易推行
因此，印度民间银行和中央银行联合设计“统一支付界面”这套网络，而且他们有信心将会成功，主要是因为这个系统建立于印度政府最近刚打造完成的生物辨识国民身份认证系统“Aadhaar”之上，有相当的基础得以推行。“Aadhaar”是一组 12 个数字搭配个人独特的虹膜、指纹或脸部特征，目前有超过 80% 的印度人都已注册建档。
在设计中，“统一支付界面”可以让使用者透过电话号码、Aadhaar身份认证码，或是简单的虚拟支付账号交易。
在“统一支付界面”建立之际，一场由上而下，结合政府单位、银行、新创公司、使用者体验和数位识读的电子支付革命也在印度上演。由 Vinod Khosla（印度知名企业家和风险投资人，也是昇阳电脑共同创办人），设立的 Khosla Labs 孵化器，已经开始投资所谓的 FinTech（金融科技）公司，它们投资的其中一个叫“Novopay”的新创公司，提供遍布印度各城市约 4.4 万间的家庭食品杂货店“Kirana”行动银行功能。
印度的电子商务龙头 Flipkart 也收购“PhonePe”，该公司正打造基于联合支付界面的行动 APP，号称只要透过手机号码，消费者就可以购物付款、领日薪的临时工可以缴账单费、在外打拼的工人可以寄钱回家。Flipkart 共同创办人指出，“统一支付界面”具有改国家支付生态系的潜力。
Nandan Nilekan，Aadhaar 推动者同时也是“统一支付界面”的顾问说，这套自动化的系统会帮助印度跳过台式电脑服务和信用卡的金融时代，直接进入行动第一（mobile first）的金融时代，促进电子商务发展，也会带动 FinTech 服务。
而印度目前的智能手机使用者约有 2.2 亿人，预计在几年内会倍增，也是电子支付系统会成功的原因。
不过，印度的国民平均收入仍不高，平均薪资仅约 300 美元（约 9700 台币，相比台湾，据主计处公布的2014 年平均薪资为 4 万7300 台币），因此电子交易的手续费该如何收取、收取多少会是推行时的重要问题。
资料来源：
- Bloomberg : India’s Audacious Plan to Bring Digital Banking to 1.2 Billion People
延伸阅读：
- 亚洲巨象苏醒！印度 2015 年上半成外资最爱 中、美败北
- FinTech 金融科技来袭，台湾别做后货币时代的孤岛
- 台湾电子支付、虚拟货币前途茫茫：我们不仅有保守的金管会，还有更保守的央行
（首图来源：达志影像）
