瑞士银行在 10 日正式宣布，将于 2016 年 11 月在英国试行智慧财富管理（Smart Wealth），也就是理财机器人（Robo-Advice）服务，机器人会根据客户的风险意识、人生阶段、资产规模和理财目标来设定投资策略。瑞银表示，该平台将于 2017 年初正式上线，但部分被选中的客户将可以在今年 11 月就可以开始试用，目前使用该服务最低的投资金额需要 1 万 5 千英镑，折合台币约 58 万元。
瑞士银行是世界上最大的私人银行，并领导着数位财富管理趋势，其提出的智慧财富管理服务就如同专人顾问一般，但并不需要传统客户与顾问的信赖关系，此项业务目标预计将扩大瑞银在中产阶级的客户规模，其最低投资门槛仅 1 万 5 千英镑，与动辄 200 多万的传统财富管理服务，有着鲜明的对比。
瑞银英国分部财富管理经理 Jamie Broderick 指出，近年来在理财顾问市场出现了一个很大的空档，就是因为专人财富管理顾问过于昂贵，而智慧财富管理服务可以很好的填补这个市场空缺。瑞银指出，目前消费者将为被动投资及主动投资组合各支付 1% 与 1.7％ 的管理费用，不过未来有可能再调降。
瑞银强调，此服务除了程式运算本身的判断以外，其投资组合也会囊括其他全球研究和投资专家意见来进行调整，客户将能跟随专家最新的判断及资讯，而人工智能也会持续的追踪投资目标提并建议可能采取的行动，这将有助于客户坚持自己的理财计划而不会随意动摇。
Broderick 受访时表示，英国是一个运用金融科技的完美市场，除了足够的市场空间外，国家法规及技术的支持，使得银行愿意在服务上做新的突破。瑞银财富管理首席执行官 Dirk Klee 表示，这是瑞银具有战略性的一步，它将把专业的建议及知识带给更多的客户，英国是第一站，但很快的此服务也会在其他地区推出。
另外，英国苏格兰银行日前也推出了线上机器人客服服务，不过没有涉及投资顾问的部分，不然可能导致近 200 多名员工失业。华尔街曾有报告指出，未来在科技金融逐步发展的情况之下，将会抢走相关从业人员的饭碗，消费者也担心机器人的运算法会有缺陷，仍有专家认为机器人进行资产管理的长期效益还需要再观察。
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（首图来源：shutterstock）
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